Financement des ventes : 4 atouts pour améliorer vos bilans

Lorsqu’un client requiert des facilités de paiement, le même refrain revient fréquemment : allonger la durée de règlement et mettre en place un échéancier nouveau. Les ventes tendent donc à peser sur les fonds propres de la société et ainsi alourdir le bilan.

La pratique, bien que fréquente, affecte le fonds de roulement au point de mettre, parfois certaines sociétés dans des situations délicates avec leur partenaire bancaire. Même avec des carnets de commandes bien remplis, un bilan détérioré et un fonds de roulement non maîtrisé rebutent la plupart des financeurs. La problématique est donc simple : comment financer ses ventes sans impacter son bilan et son fonds de roulement ?

La réponse se trouve dans le Vendor Program”. C’est une solution qui vous permet de ne pas avoir recours à l’emprunt, et d’offrir une option pour lisser la charge sous forme de redevance mensuelle à vos clients. Le tout, sans impact pour votre dette et votre trésorerie. Pour les vendeurs, le financement des ventes est une solution tout-en-un qui peut faciliter la conclusion d’une vente avec ses clients. Explications et illustrations.

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Gestion de la trésorerie : pour mieux gérer ses flux financiers

  • Le financement des ventes avec le leasing : vous transmettez le bien à votre client final, votre facture est payée immédiatement et en intégralité par votre prestataire financier qui en devient propriétaire. Ce dernier s’occupe de faire payer votre client avec une redevance. Vous n’avez pas besoin d’attendre la fin du contrat, qui peut durer des années, pour être payé en intégralité. Votre EBITDA est amélioré grâce à ce modèle presque perpétuel, où l’on ne parle plus de matériel ou de produit, mais d’expérience et de service packagé pour une économie d’usage responsable.
  • Le crédit-bail : c’est une offre similaire au leasing qui nécessite toutefois l’intervention d’un établissement bancaire.
  • Le financement sur fonds propres : oblige vos clients à utiliser leur trésorerie pour financer des projets non stratégiques.

Réduction des immobilisations : pour gagner en agilité avec vos clients

  • Le financement des ventes avec le leasing : le bien dont votre client prend possession se transforme en service et n’est pas inscrit au bilan. Grâce au leasing, son financement est flexible et ajustable. Votre client peut ainsi mettre à jour la durée du contrat et le montant des loyers selon l’évolution de son activité.
  • Le crédit-bail : s’il fonctionne presque comme le leasing, il est toutefois beaucoup moins flexible. Techniquement, il s’agit d’un crédit étalé dans la durée avec des termes et conditions qu’il est extrêmement difficile de faire évoluer. Pour les biens à forte obsolescence, le crédit-bail n’est pas toujours la meilleure option en raison de l’évolutivité des technologies.
  • Le financement sur fonds propres : l’équipement est inscrit au bilan et constitue une immobilisation, qui a donc vocation à rester durablement dans les comptes de l’entreprise, et ce même si le matériel sera rapidement obsolète et plus difficile à revendre.

Création de valeur ajoutée : pour un time-to-value amélioré

  • Le financement des ventes avec le leasing : la vitesse de vente et le time-to-value sont améliorés. Industrialiser un vendor program permet d’être plus efficace et plus réactif. Quels que soit le métier et le matériel, les experts métiers du leaser obtiennent une réponse de principe en 48 heures maximum, afin de réduire significativement le délai entre la signature du devis et l’exécution de la commande.
  • Le crédit-bail : le time-to-value dépend de la négociation avec la banque qui peut exiger des garanties particulières et prendre du temps dans la gestion administrative avant de donner son accord.
  • Le financement sur fonds propres : le time-to-value est ici aussi rapide qu’avec le leasing. La seule différence réside dans l’impact de la trésorerie.

Assainissement de votre bilan

  • Le financement des ventes avec le leasing : vous n’avez plus besoin de solliciter votre banque à chaque fois qu’un projet nécessite des investissements. L’impact est direct : moins d’emprunts à court et moyen termes, et une amélioration du chiffre d’affaires en raison de la diminution du risque client. Grâce au leasing, vous n’avez plus à vous soucier des provisions pour impayés et chaque vente est immédiatement honorée d’un point de vue financier. Pour vos clients, les loyers passent en charges déductibles et n’impactent pas le haut de bilan.
  • Le crédit-bail : il fonctionne presque comme le leasing, à la différence près que la banque est impliquée dans le processus. Cela signifie des conditions de financement parfois plus strictes, plus complexes et moins favorables.
  • Le financement sur fonds propres : il intègre le matériel acheté comme une immobilisation dans le bilan. L’entreprise est obligée de payer la TVA immédiatement et en intégralité, et l’achat doit être soigneusement anticipé pour ne pas mettre en danger la trésorerie de l’entreprise (en particulier pour les structures en lancement ou en phase de croissance). 

 

Financer ses ventes par le leasing apporte une souplesse fonctionnelle et organisationnelle unique. Sur le plan financier, c’est aussi un avantage pour la présentation bilantielle. En termes d’organisation, le leasing permet d’adapter son outil de production, de conception ou de vente pour limiter l’obsolescence trop rapide des produits et logiciels. Enfin, pour les vendeurs, il constitue également une stratégie commerciale gagnante pour se différencier de la concurrence, optimiser son EBITDA et sécuriser ses créances clients.

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